隔離險買易賠難，近期紛紛下架，所謂“隔離險”“防疫險”，大多是一年期以內的意外險，觸發理賠條件後保險公司以津貼形式進行經濟補償。隔離險買易賠難，近期紛紛下架。
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曾因疫情而產生的“網紅”險種——隔離險，近日卻傳出該類產品下架的消息，這使得很多已購買的消費者擔心後期賠付問題，還沒購買的市民也質疑隔離險是否出了問題？
曾經火遍朋友圈的隔離險，爲何各保險公司火急火燎地安排下架？
“隔離險”便宜實用 曾備受青睞
據華商報記者瞭解，這些所謂的“隔離險”本質上大多都是一年期以內的意外險。
今年疫情有所反覆，不少險企順應市場變化及客戶需求推出了很多疫情隔離險，這些隔離險有針對性個人的，也有針對企業的，保費基本在百元以內，被保人或被保企業在保險期間被強制集中隔離或經營場地封控，可以每天獲得100元至2000元不等的津貼賠償。
正因爲該類產品順應市場需求且保費較低，一經推出便廣受關注。
此類保險便宜且方便購買，不僅能在保險分銷平臺購買，還可以在支付寶、微信，或是部分銀行的App上直接下單。還有部分產品選擇和航空公司、旅遊公司、財務公司合作，拓展銷售渠道。
記者身邊就有不少朋友購買了個人或企業的隔離險。據某保險銷售平臺透露，高峯時月均投保件數超6萬件，該險種深受廣大消費者青睞。
保險公司陸續下架隔離險
近日，火爆一時的隔離險產品一夜間出現大面積下架，多位保險營銷人員表示，衆惠相互惠無憂意外險於3月17日下架、衆安保險愛無憂意外險3月14日下架。
衆安保險客服人員稱：“只是正常的產品下架調整。之前如果已經投保成功，後期保障不受影響，在保障範圍內的賠付正常享受。公司每年都會對前一年的老產品進行綜合評估後展開調整。”
衆惠相互方面迴應稱：“主要是近期多地疫情暴發，從消費者權益保護角度出發，對相關產品進行下架。”
投訴激增 產品需迭代
業內人士表示，一般情況下，保險公司下架產品的原因有三種：一是監管政策改變，二是產品需要更新換代，三是產品設計時的風控考慮與當下的現實情況不符導致保險公司賠付風險大。在疫情多地、多點散發的背景下，多款熱門隔離險集中下架，業內認爲，這是行業監管趨嚴、投訴激增、賠付率上升等多方面綜合因素作用的結果。
想買的人買不到，買到的人想順利理賠也不容易。
記者瞭解到，隔離險在實際賠付過程中，往往因爲理賠認定的條件不同而產生很多理賠糾紛。
據某投訴平臺顯示，截至3月22日，有關隔離險的相關投訴已有1889條，集中體現在虛假宣傳、理賠困難、默認捆綁銷售、強制搭售等問題上。
針對隔離險存在不實宣傳、理賠困難等問題，今年2月，銀保監會財險部發布《關於規範“隔離”津貼保險業務經營有關問題的緊急通知》，從六個方面對“隔離”津貼保險業務進行規範。
業內人士同時表示，隔離險作爲一個和疫情形勢聯繫緊密的險種，從產品定價上本身也應該快速迭代，及時下架舊產品、上線新產品，也是該種產品一個內在要求。
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近期，不少消費者發現，一度銷售火爆、承諾可以在隔離期間予以投保人相應經濟補償的“隔離險”，開始陸續下架。也有不少已投保的消費者表示，“隔離險”的理賠並沒有那麼容易。具體情況究竟是怎麼樣的呢？
理賠不易投訴不斷 多款“隔離險”下架
記者瞭解到，所謂“隔離險”“防疫險”，大多是一年期以內的意外險，觸發理賠條件後保險公司以津貼形式進行經濟補償。
記者發現，大家關於“隔離險”的投訴集中在“被隔離卻沒有產生理賠”“退保手續費高昂”“理賠證明材料苛刻無法提供”“強制購買”等。
不久前，上海銀保監局提醒稱，部分“隔離險”的責任免除條款中約定，被保險人雖被集中隔離但未自費支付隔離費用的'，保險公司不承擔理賠責任。
另外，投保前已疑似感染或已收到通知要求隔離的、保險合同生效前被保險人所在地區被列爲國家公佈的中高風險地區等情況均可能屬於責任免除情況。消費者需清楚理解後再投保。
浙江消費者 王女士：一個密接跟我同車廂，然後就被隔離了，之後去理賠保險，他們拒絕理賠，說我一個證明不夠，但我的證明是當地衛健委開的，後來我在保險平臺投訴，沒人處理。
目前，市面上一些隔離險的售價一般在59元至89元之間，在理賠範圍內消費者能得到每天約200元的補償。也有不少消費者反映，在買保險的時候，銷售人員並沒有將保險細則詳細告知。
北京消費者 董女士：（理賠範圍）沒有說，之前不知道，如果知道的話自然就不會買了。
保費低賠付率高 保險公司放手“隔離險”
記者瞭解到，除了投訴率高，大量的理賠申請給保險機構帶來壓力，也是“隔離險”下架的重要原因。業內人士告訴記者，前期爲開拓市場，各保險機構都把“隔離險”產品的保費壓得很低，“隔離險”產品的盈利狀況並不好。
某保險公司業務合夥人 鄢佳：推高了賠付率，當下現實情況與以前產品設計時的風控不符合，爲了控制風險不得不將這類產品下架。
法律人士告訴記者，“隔離險”作爲一種新型保險，應當保證消費者的知情權。
北京市律師協會消費者權益法律專業委員會主任 蘆雲：隔離險是一個新的保險產品，最關注的免賠的條件，是一個新的嘗試，所以就要求保險公司在保險條款的設計上，要符合《民法典》和《消費者權益保護法》的規定。
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近日，“隔離1天，保險公司給你補貼200元”“人在家中坐，錢從天上來，59元管一年”的隔離險在網絡上走紅。一些投保人發現，這類保險購買容易理賠難，且多款隔離險已經下架。業內人士表示，下架是市場規範的結果，建議消費者購買前，看清責任免除條款。
各地疫情的反覆和臨時管控措施讓不少人擔心工作生活可能受到影響，而諸如“隔離險”“防疫險”等保險產品迎合了公衆風險補償、情感慰藉等需求。同時，疫情導致相關行業市場疲軟，保險公司需要新產品以提振士氣、緩解經營困難，這也是相關產品扎堆出現的重要原因之一。有媒體統計現實，此類保險產品在高峯期時有60多款。
買了這類保險真的可以在家躺着數錢嗎？低保費、保額高、易操作的背後暗藏宣傳不實、理賠困難等“玄機”。
比如，一些保險產品的理賠限制條件不少——對“被保險人被要求居家隔離”“被保險人雖然被集中隔離但未自費支付隔離費用”等情形，保險公司不承擔給付保險金的責任。也就是說，隔離方式、隔離費用是否產生等因素會直接影響保險賠付結果。
再如，不少投保人購買此類保險都是在購買機票、火車票時被搭售，且多是在未看清相關合同條款的情況下便匆匆付款，即使發現被薅了羊毛，也多因金額較小而不去計較。
