職場新人更要合理支配收入，剛剛踏入職場收入一般都不高，要學會支配自己的收入，不然一不小心就會成爲月光族，我們一起來了解學習一下，職場新人更要合理支配收入。
“從事與專業不相關的工作，住在鞋盒大小的公寓裏，每月都要提前湊足房租，上下班擠着人羣去趕班車，微笑着與同事搞好關係，不停地同陌生客戶建立聯繫……同時還要學會享受生活。”對於20多歲的人來說這些都再正常不過了。
7月，職場迎來了一批90後；8月，這些新人將領取人生第一份工資。那麼，如何才能合理支配這份收入，改變“鴨梨山大”的狀態呢？本期我們特別邀請工行吉林省分行營業部國際金融理財師（CFP）楊楠支招理財，幫助這些職場新人規劃“最美的年華”。
案例一：丁娜，23歲，長春某大學畢業，7月份簽約本市一家外企，做渠道專員工作。8月10日，還處於試用期的丁娜拿到了人生的第一份工資——1500元。雖然錢並不多，但由於公司免費提供一年的宿舍和食堂，對於丁娜來說，目前這些錢已足夠平時花銷。
爲回報父母多年的養育之恩，丁娜將這筆錢拿出了一部分寄回了家。但考慮到明年開始公司將不提供食宿，不想再向父母伸手要錢的她打算將剩餘的錢按比例合理存儲，備戰即將面臨的房租問題。
理財建議：對於小丁來說能儘快轉正，提高收入是當務之急。儘管第一個月工資不高，但從小丁目前的狀況來看足夠其支配。爲了進一步節約開銷，楊楠建議小丁從現在起每個月對日常開支進行詳細記賬，及時瞭解現金的流向，學會合理支配。
此外，由於下一年將面臨房租問題，最好從現在起根據每個月的結餘狀況適當進行不同期限的定期存款，定期存款金額可選爲500元或1000元，期限可以是3個月、6個月或一年。堅持下去，幾個月後每個月都會有存款到期，到時候將到期存款和當月結餘一併存入定期或者進行基金、股票投資，不但可以積累財富還能收穫理財的滿足感。
案例二：小唐，22歲，某名牌大學畢業，畢業後如願進入多數同學嚮往的國企，但對於平時大手大腳慣了的小唐來說，試用期2500元/月的工資使他感到壓力很大——既不能回報父母也無法給女朋友買禮物。
理財建議：從小唐的情況分析，我們可以看出他的工作穩定，收入也將隨着工作年限的增加不斷增長。
楊楠認爲，對於小唐來說除了財富的積累，擴寬投資視野也很重要。建議小唐在做好本職工作的基礎上，學會開源，涉及一下其他投資。此外，小唐目前還處於財富成長期，因此要加大儲蓄率，縮小日常開支，可採用“12存單法”，養成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來的好習慣，以後隨着工資的增加還可適當通過基金定投等方式來豐富理財渠道。
剛剛踏入職場的新人，收入一般不會太高，需要花銷的地方卻不少。過慣了依靠父母的日子，很多人對生活開支沒有概念，一不小心就成了“月光族”。與此同時，過於極度剋制消費，犧牲社交和生活質量做“守財奴”的例子也不少。專業人士建議：職場新人在開始擁有屬於自己的金錢時，要理性消費，不做月光族，也不做守財奴。
理性消費，三分法打理工資
在國企工作一年的小馬，雖然工資近萬，但面對龐大的日常開支，小馬不僅銀行存款爲零，上個月爲了給朋友結婚禮金還向別人借了1000塊，資產經常爲負。專家解釋，理性消費是守住財富的基礎，小馬不懂得剋制膨脹的消費慾，肆意花費，別說是工薪階層，就算是如邁克爾·傑克遜一樣的富豪，毫無節制地消費，也終會步入“月光”，甚至陷入“負資產”的悲慘境地。對此，專家建議職場新人採用“三分法”有效地進行消費管理。
1/3的收入用作日常生活消費，這部分是每個月必須支付的生活費，包括房租、水電費、交通費、通訊費、餐費等，是生活中不可缺少的部分，滿足人最基本的物質需求。
理財專家稱，手頭可支配的錢財越少，就越需要儘快將有限的錢財運用好。其實賺多少不重要，關鍵是儲蓄多少。所以，另外1/3建議用來強制儲蓄，職場新人要有足夠的剋制力，養成每月強制儲蓄的良好習慣，積少成多。
爲了使賬戶裏的儲蓄賺取更多的利息，理財師建議，對於隨時需要用錢的賬戶最好採用“連月存儲”的方式，即每月存入一定金額的存款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。這樣就可以在減少利息損失的基礎上，最大限度地發揮儲蓄的靈活性。同時，採用“七天通知存款”打理“活錢”也是一種有效的方法。“七天通知存款”獲得的利息額度介於活期存款利息和定期存款利息之間，只需提前七天通知銀行取錢。
爲避免職場新人淪爲“守財奴”，剩下1/3的資金建議職場新人用來改善生活，提升生活品質。這部分錢可以根據自身情況，有所側重地花在自己追求的領域。
比如購進自己心儀已久的音樂設備;跟朋友出去聚餐;假期獎勵自己外出旅遊幾天;遇到喜歡的衣服打折，爲自己選一件合適的等等。用好錢財可以在同等生活條件下，享受更高的生活品質。畢竟，金錢是用來服務人們的，不能讓自己成爲金錢的奴隸。但需要注意的是，生活品質的高低並不是用奢侈品的多少來衡量的，更多的在於是否活出自我，活得精彩。
科學理財，讓財富保值增值
學會積累財富後，職場新人就要開始考慮如何保護自己的財富了。在通貨膨脹的侵蝕下，銀行裏的存款不停貶值，只有通過科學地投資理財才能實現財富的保值增值。
理財專家認爲，職場新人蔘加工作不久，工資普遍較低，在保障生活之餘，可用於投資的金額不高，投資的風險承受能力很弱，因此不建議過多參與高風險的投資活動。在進行投資理財活動時，投資者切忌看重收益而忽略風險。
對於職場新人來說，比較靠譜的投資方向是拿出10%～20%的積蓄購買一些風險較低、收益穩定的理財產品，如貨幣基金、黃金定投或基金定投等。也可以購買一兩份保費較低、保額較高、適合自己的重大疾病保險或意外保險等。若想嘗試投資股票，又對股市不瞭解，不建議投入過多資金，可以用少量資金試試水，積累炒股經驗，提高炒股能力。這樣高風險投資與穩健投資結合，才能達到平滑風險、提高整體投資收益的目的`。
在此需提醒職場新人慎用信用卡，雖然信用卡消費可以享受很多優惠，也便於日常資金週轉。但如果濫刷信用卡，以卡養卡，無力還款，不僅有可能留下不良信用記錄，還會給父母造成經濟負擔。
投資自身，培養人脈資源
其實，比起投資理財，更多的職場專家認爲職場新人更應該做的是投資自己。不管是工作技能、理財知識、業餘愛好，還是身體健康等其他方面，都需要投入一定的時間和精力。
與上述小馬相反，月薪7000多元的小趙儘管收入尚可，但他一向秉承的原則是日常花銷能省則省。爲了減少支出，小趙不得不過着剋制的生活，既不出去旅遊，也不參與集體活動，更不用說投資自身，培養人脈資源了。
職場專家強調，職場新人剛剛離開校園，在很多方面需要提升。除了提高專業知識和技能，有意識地培養自己的人脈關係也是必須面對的一課。卡內基培訓大中華區負責人黑幼龍說過，人脈是一個人通往財富、成功的入場券。
由於朋友的介紹，王先生從一名普通記者跳槽到證券公司，先是做宣傳工作，後來又經朋友介紹，做了業務經理，目前在業內做得有聲有色。在朋友的幫助下，王先生抓住機會，兩次成功轉型。職場專家稱，擁有廣而深的人脈資源，可以讓他比別人更快地獲取有用的信息，進而轉換成爲升遷或賺錢的機會。建議新人平時多留意身邊的人，真誠地結交新朋友，積攢多個行業的人脈。還有，注意多結交比自己強的人，學習他人優秀的地方。
值得注意的是，人脈就是一種“價值交換”，當你擁有一定實力，就會容易吸引同等實力的人脈資源，只顧結交人脈而不提升自己的做法會適得其反。
