年內超千家銀行網點關門是因爲什麼，今年以來，離櫃業務率不斷走高，各大銀行裁撤網點成了一個熱點話題，當前銀行業正處於轉型升級的浪潮下，年內超千家銀行網點關門是因爲什麼。
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近年來，銀行線上業務正在加速發展，已經有不少銀行網點的功能越來越多地遷移到了線上，超過90%以上的零售業務都可以通過手機辦理，到銀行線下網點辦理業務的人逐漸減少。同時，銀行ATM機的數量也隨之縮減，物理網點的關停量仍在持續增加。
隨着人們支付習慣和業務辦理習慣的改變，銀行也在進一步優化調整線下網點，加快推進線上業務的全流程數字化轉型。
ATM機和銀行網點縮減
根據央行最新公佈的《2020年支付體系運行總體情況》，截至2020年末，ATM機具爲101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應的ATM數量7.24臺，同比下降7.95%。
從2020年整年的數據梳理來看，ATM機數量下滑的趨勢明顯，截至2020年一季度末、二季度末、三季度末，ATM機數量分別爲108.30萬臺、105.21萬臺、102.91萬臺，季度環比分別減少1.47萬臺、3.09萬臺、2.31萬臺。這意味着，隨着移動支付的不斷便捷以及銀行線上業務的不斷髮展，ATM機的使用率不斷降低，正在日漸式微。
同時急劇減少的還有銀行的線下網點。《證券日報》記者查看部分銀行近年的年報發現，銀行網點數量呈現連續縮減的趨勢。以中行爲例，2018年至2020年各年度末，該行營業網點數分別爲10726個、10652個、10487個。根據銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計後發現，截至4月6日，商業銀行機構退出列表顯示，今年以來已有431家銀行網點終止營業。
記者注意到，與之形成鮮明對比的則是銀行非現金支付業務的增長。根據央行公佈的數據顯示，2020年，全國銀行共辦理非現金支付業務3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。
對於銀行ATM機不斷縮減的原因，武漢大學客座研究員唐大傑對《證券日報》記者表示：“銀行ATM機最主要的功能是現金存取和卡業務的相關辦理。隨着我國線上支付業務的不斷便捷和普及，中國已經進入移動支付時代。除此之外，ATM機的業務一直屬於被壟斷行業，銀行作爲客戶支付了較大一部分費用，減少ATM機的投入也可以減輕一筆負擔。”
監管機構人士、看懂研究院高級研究員李鳳文對《證券日報》記者表示，銀行ATM機及網點減少的原因主要在於，一是近年來全行業離櫃率上升，減少了櫃面業務的壓力。因此，一些網點業務量呈現了下降的趨勢，有的甚至寥寥無幾，失去了存在的.必要。二是爲了降低經營成本。目前，銀行許多網點都是臨時租賃的，不但需要支付較高的租賃費用，水暖電等物業費用，而且網點從業人員也不得少於內控合規要求，無形中浪費了人力資源。如果網點業務量過小，將加大銀行的經營成本。從利於覈算的角度出發，撤併業務量小，對羣衆辦理業務影響不大的物理網點成爲銀行網點整合的重點。ATM機減少也同樣屬於此類問題，由於網上銀行、手機銀行等線上業務不斷普及，客戶足不出戶就可以辦理銀行業務，加之使用ATM機存取款業務不斷的萎縮，有的ATM機也就沒有存在的必要了，因此，減少ATM機也是必然現象。
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今年以來，各大銀行裁撤網點成了一個熱點話題，近日，銀保監會網站發出了多家銀行關停支行和分理處的批覆公告。據《證券日報》記者統計，截止6月21日，共有近1000家商業銀行網點“關門謝客”。各大銀行爲什麼會接連關閉網點，這會給我們的生活帶來哪些影響呢？
素喜智研特約研究員、銀行業資深觀察人士蘇筱芮表示，智慧網點將成爲未來網點發展的一個重要方向，當前銀行業正處於轉型升級的浪潮下，智慧網點的落地，既是一種行業發展的趨勢，也體現出商業銀行主動擁抱科技。
記者查看部分銀行近年的年報發現，銀行網點數量呈現連續縮減的趨勢。這主要是因爲離櫃業務率不斷走高。中國銀行業協會數據顯示，2016年至2019年銀行業的平均離櫃率分別爲84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年銀行業金融機構離櫃交易達3709.22億筆，同比增長14.59%；離櫃交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%；行業平均電子渠道分流率爲90.88%。
此外，網點收入成本也是銀行關停網點的原因之一。蘇筱芮表示，一方面，銀行需要衡量網點的收入成本，並根據經營業績作出合理調整。另一方面，不可否認的是部分業務的辦理仍離不開網點櫃檯，不少居民尤其是老年人仍選擇到銀行網點辦理業務。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金表示，對於老年人羣體，銀行可能會相應地提供更多老年人更歡迎的養老理財產品和服務創新，將銀行金融服務與老年人生活、消費等場景深度融合，但考慮到老年人的生活和習慣，社區化的服務模式仍然是銀行的重點業務方向。
近日，《證券日報》記者走訪調查多家銀行後發現，“瘦身”並非銀行網點調整的核心。銀行網點正加速向智能化、輕型化轉型，銀行業務的辦理方式也發生着劇變，自動化業務辦理更加普遍。
近年來，銀行不斷加大投入力度，已將發展金融科技提升到戰略引領層面。人工智能的廣泛應用也必然會帶來銀行人員結構的變化，在金融科技融入銀行服務和業務的各方面同時，銀行也需要更多的金融科技員工。
蘇筱芮表示，人才大戰是金融科技欣欣向榮的一個縮影，隨着金融數字化轉型進程不斷深化，市場機構對科技基礎設施與人才隊伍建設的重視，只有擁有大量有價值的企業和個人客戶數據，才能夠發揮金融科技技術的價值。
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如何加強客戶黏性
當傳統的“理財經理推薦”“拉橫幅劃重點”的展示已不再吸睛，作爲與客戶面對面接觸、情感交互的物理存在，未來銀行網點如何深度轉型，增加客戶黏？上述國有大行相關人士直言，未來銀行網點改造升級應以金融服務爲基礎和載體，實現金融科技與金融服務的深度結合，提升金融服務效率、服務深度和服務廣度。
在周茂華看來，物理網點線上網點各有優勢，未來銀行物理網點與線上網點將相結合，滿足多元化金融服務需求；同時，信息技術賦能物流網點，爲客戶提供智能、便捷的金融服務需求。同時銀行網點轉型需要關注老年人等羣體數字鴻溝問題，推動網點更加智能和人性化。
在2021年三季報中，也有多家銀行提到了網點轉型升級的方向。例如，郵儲銀行在三季報中指出，在傳統網點優勢的基礎上，持續向“產品數字化、平臺開 放化、場景線上化”轉型發展。平安銀行提到，“將持續實施網點智能化建設，合理配置網點佈局”。民生銀行也在三季報中表示，繼續推廣智慧型網點建設，加速新型智能機具佈設，全面提升客戶金融服務體驗。
“當前，越來越多的銀行開始深度應用金融科技，通過大數據、區塊鏈、物聯網等技術做好風控和定價，也能夠獲得長期穩定的經營收益。數據拓源可能是未來金融科技深度應用背景下銀行的重點發展方向之一，這些數據包括財務、財稅、司法、輿情、管理層等諸多方面。在此基礎上，對客戶更加熟悉的銀行的客戶黏性自然也在增加，也能夠更加合理地對風險進行定價。當然，要大量獲取潛在客戶資源和合規信息，還需要投入更多一線人員進行大量調研，因此，線上化轉型的同時，想要做好普惠金融，銀行對線下的投入也必不可少。”陶金如是說道。
